Фиатные деньги, они же фидуциарные — это обычные деньги (банкноты и монеты) которыми люди пользуются каждый день. Рубли, гривны, евро, доллры и прочие национальные ты являются именно фиатными.
Как появился интерес к понятию
В последние годы в интернете все чаще стало встречаться понятие фиатные деньги, поэтому мы решили разобраться со всеми понятиями и основными вопросами людей по поводу фидуциарных денежный средств.
Раньше данное понятие встречалось редко, но с приходом криптовалютного бума, в начале 2018 года стало фигурировать всё чаще. Недаром на графике Google trends (шкала интереса к определенной теме) мы видим всплеск интереса к данной теме как раз во время максимального роста криптовалютного первопроходца и локомотива биткоина.
Слово фиат (от латинского fiat) означает указание или декрет, а если дословно, то фразу «да будет так». А странное слово фидуциарные это более научное название тех же самых денег происходит от латинского fiducia – доверие.
Получается, что фиатные деньги — это обязательства банка, которые можно обменивать на товары и услуги. Да, именно так, ведь не секрет, что подавляющее большинство мировых валют давно отвязано от золотого стандарта и обеспечивается лишь гарантиями правительства.
За выпуск государственных денежных знаков сейчас всё больше отвечают не сами государства, а центробанки, которые местами полностью в руках частных лиц, но это слишком обширная тема и оставим её для других публикаций. Контроль правда осуществляется всё же государственными учреждениями
Курсы фиатных денег в основном зависят от экономических показателей тех или иных государств, а также стабильности и прогнозируемости политико-экономической внутригосударственной обстановке.
Как же появились фиатные денежные средства? Об этом далее.
История возникновения фиатных денег
В далёкие времена, когда товары и услуги обменивались друг на друга, во многих головах рождалась идея как бы это всё стандартизировать. Ведь гораздо проще, когда ценность привязана к какому-то конкретному мерилу.
Первые, известные истории в наши дни, попытки внедрения фиатных денег в жизнь людей связывают с Древним Римом и императором Диоклетианом.
Следующим прообразом современных фиатных денег стали сертификаты в Китае, служившие альтернативой перевозки с собой тяжелых металлических монет. Именно в стране восходящего солнца появились и реальные бумажные деньги в районе 10 столетия. Они сменили сертификаты и вытеснили часть неудобных для обращения монет.
По задумке эти бумажные деньги могли быть поменяны на драгоценные камни, золото и серебро, всё то, что обеспечивало реальные богатства в стране, но по факту в этом не было большой нужды и деньги прочно вошли в оборот.
В Европе же время тестировать фиатные средства настало в 17-18 веке. До этого конечно были различные вексели и расписки, но именно введение бумажных денег историки связывают с этим временем.
Уже на 19 век денежная система была качественно сформирована и стала веком золотого стандарта. Это когда бумажные и металлические деньги одной страны соотносились с деньгами других стран на основе их золотых запасов. Золото было принято выбрать основным мерилом ценности денег.
Первая привязка фиатных денежных средств к золоту произошла в 1821 году в Великобритании и фунт стерлингов стал первой валютой в мире свободно конвертировавшийся в золото и обратно. Затем многие европейские страны последовали примеру англичан.
Просуществовать данному явлению удалось около 150 лет. Из-за непродуманной финансовой системы в США начались проблемы с американской национальной валютой, которые к 1971 году вылились в отвязку доллара США от золотого стандарта, чему в дальнейшем последовали и правительства остальных государств. Американская система всегда искала свои выгоды и выходила из не выгодных сделок, так произошло и здесь.
А теперь настало время сравнения. Та-а-ак, давайте подумаем. Раз к фиатным средствам начали проявлять интерес именно в связи с трендом на криптовалюты, то сравнить с ними будет самое то. Но перед этим для большей ясности небольшая справка по возникновению криптовалюты, чтобы уравнять позиции и представления читателя на старте.
История возникновения криптовалюты
Первым из криптовалют появился Биткоин и это было в 2009 году, затем стали появляться такие криптомонеты как Лайткоин и Эфириум, а за тем сотни других. Рос биток, росли и остальные криптомонеты, запускались новые, хотя большинство таких монет так и не увидели, а возможно уже и не смогут ощутить рост своих курсов. Пик курса Биткоин испытал в 2018 года, после чего обвалился ещё быстрее, чем рос до этого. Следом за флагманом полетели и остальные электронные монеты.
О том, кто стоит за созданием криптовалютного рынка до сих пор ведутся множественные споры. Об эту тему сломано не мало копий и будет сломано ещё больше.
Большинство приписывают создание первой в мире криптовалюты Bitcoin Сатоши Накамото. Но что-то лично меня берут сомнения что один человек смог бы запустить столь энергоёмкий и экономически значимый процесс. Это значит, что до появления более подробной информации и мы будем считать Сатоши создателем криптовалюты.
Сравнение фиатных и криптовалютных платежных средств
Криптовалюта для сравнения с фиатными средствами была выбрана не спроста. Так как чтобы показать максимальное количество свойств платёжного средства нужно максимально не похожее на него.
Цели использования
Все денежные средства служат для таких основных областей применения как:
- Оплата товаров и услуг;
- Накопление;
- Выдача в долг;
- Кредитование;
- Конвертирование в другие платежные средства и т.д.
Все вышеперечисленные цели могут выполнять и фиатные деньги и криптовалюты.
Средства выражения
Фиатные деньги имеют как осязаемое физическое средство выражения в виде банкнот, купюр и монет, так и электронное, средства на банковских счетах, электронные переводы, безналичный расчет.
При этом криптовалюты имеют только электронный эквивалент, без физического выражения.
Мировой статус
Фиатные деньги являются уникальными для каждого государства. Собственно, государственная власть и экономика и являются гарантом обеспечения этих платежных средств.
Криптовалюты при этом имеют общемировой статус, они не привязаны географически и политически к определенным странам, по крайней мере пока.
Ограничения по выпуску
Ограничить выпуск фиатных денег может только государство, а точнее правительство в связке с представителями Центробанка. А могут и запустить печатный станок и выпустить сколько угодно денег, при этом ускорив инфляцию.
Касаемо криптовалюты, как заявляют тот же Биткоин ограничен выпуском 21 миллиона монет. Но опять же для добычи данной валюты используются энергетические ресурсы, поэтому никто точно не может сказать, что будет по достижению этой отметки.
Стабильность курса
Курсы фиатных денег обычно сосредотачиваются в определенных коридорах волатильности. Большие деньги, как правило стремятся к стабильности, собственно и экономики стран не могут вечно расти или падать (речь о лидирующих мировых экономиках).
Криптовалютные курсы не могут похвастать какой-то стабильностью, их движения, если сравнивать с фондовым рынком похожи на инструменты с низкой ликвидностью, поэтому способны преодолевать весьма серьезные расстояния по сравнению с остальными финансовыми инструментами.
Зависимость/независимость
Фиатные деньги целиком и полностью зависят от текущих руководителей стран и их политики.
Криптовалюты зависят только от обменных процессов, т.е. их ценообразование больше приближено к естественному, рыночному, но незакрепленный статус и многие белые пятна в их функционировании пока не способствуют стабилизации курсов.
Места хранения
Фиатые валюты могут храниться где угодно, дома под матрасом, в бумажнике, в кармане, в банковской ячейке, на депозите в виде электронных цифр в драгоценных эквивалентах.
Крипта всегда находится в виде бинарного кода в криптовалютных кошельках на электронных носителях.
Передача и обмен
Фиатные деньги можно передавать как в наличной физической форме, так и в виде электронных платежей и переводов. Но все электронные переводы будут идти централизованно через банки, т.к. именно там ведётся учет денежных знаков.
Крипта может только переводиться только электронным способом при помощи технологии Blockchain. Переводы осуществляются от одного владельца другому, минуя необходимость обращения к сторонним организациям в виде банков.
Это одновременно и хорошо, и плохо. С одной стороны никто не контролирует такие переводы, с другой — в случае ошибки возможности вернуть средства уже нет.
Законодательство
Фиатные деньги, а также все возможные операции с ними закреплены на государственном уровне и регулируются аккредитованными финансовыми учреждениями. Это создает определенную гарантию обращения с платежными средствами.
Криптовалюта до сих пор так и не может получить официального законодательного закрепления и несмотря на то, что многие ее принимают к оплате и как обменное платежное средство не регулируется в достаточной степени законодательством ни одной из существующих стран.
Конвертируемость
В данном аспекте и фиат и крипта имеют паритет, так как на текущий момент могут конвертироваться как друг в друга, так и в иные платежные средства. Наиболее популярными обменными биржами данных видов валют являются: Bitfinex; Kraken; Bitstamp; Gemini; Livecoin
Надеюсь данного списка сравнения будет достаточно уважаемым читателям, чтобы иметь максимально полное представление о возможностях фиатных и криптоденег.
За кем будущее?
Примерно в 2018 году, как раз, когда криптовалюта переживала свой бум, многие прочили ей место новой мировой валюты. Которая никому не подчиняется и имеет свободное рыночное саморегулирование.
Многие довольно известные в бизнесе люди, владельцы ведущих мировых корпораций, таких как Twitter, Apple до сих пор часто высказываются за то, что будущее все же останется за криптовалютами.
На мой взгляд пока криптовалюты не готовы занять место фиатных денег. Это будет возможно, если не произойдет коллапса текущей мировой финансовой системы, только в весьма отдаленном будущем, когда все будет закреплено законодательно и у криптовалюты будут свои регуляторы. До тех пор крипта останется лишь альтернативным платежным средством.
Конечно в случае текущего законодательного закрепления статуса криптовалют фиатные деньги могут начать вытесняться, но значительного и резкого процесса в рамках текущей политико-экономической ситуации не предвидится. Поэтому на ближайшее десятиление фиат останется по прежнему основным платежным средством. Правда возможно, что станет полностью электронным, так как уже сейчас около 92% всех операций с фиатными деньгами происходят в виде электронных платежей.
